Chị Phạm Thị Thanh (Hoài Đức, Hà Nội) hiện là trưởng phòng kinh doanh của một công ty bất động sản. Tháng 5/2024, chị Thanh quyết định bán căn chung cư 2 phòng ngủ để chuyển sang mua căn hộ 3 phòng ngủ.
Theo tính toán của chị Thanh, nếu bán căn hộ đang ở, khoản tiền thu về sau khi trừ phí môi giới là 2,4 tỷ đồng. Trong khi, giá căn hộ 3 phòng ngủ mà chị Thanh dự tính xuống tiền là 3,3 tỷ đồng. Như vậy, chị Thanh sẽ phải bù thêm 900 triệu đồng. Vợ chồng chị Thanh dự tính vay ngân hàng 900 triệu đồng.
“Đúng thời điểm lãi suất cho vay mua nhà rẻ nên vợ chồng tôi quyết định chuyển đổi sang căn hộ rộng hơn nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt của cả gia đình”, chị Thanh cho biết.
Sau khi tham khảo mức lãi suất cho vay, chính sách phạt trả trước, chi phí liên quan đến ký hợp đồng tín dụng, chị Thanh lựa chọn vay vốn tại một ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, đến phần thẩm định duyệt thông tin, hồ sơ của chị Thanh bị ngân hàng từ chối cho vay bởi lý do không đóng bảo hiểm xã hội trong vòng 2 năm qua.
“Hiện tại tôi đang giữ chức vụ trưởng phòng kinh doanh của một công ty bất động sản. Dòng tiền trong tài khoản ngân hàng ghi nhận khoản thưởng hoa hồng liên tục. Thu nhập trung bình mỗi tháng hơn 50 triệu đồng. Nhưng, hồ sơ vay ngân hàng vẫn bị từ chối. Nhân viên tín dụng của ngân hàng này giải thích rằng, do không đóng bảo hiểm xã hội nên phía duyệt hồ sơ cho rằng, khoản thu nhập của tôi không ổn định”, chị Thanh cho biết.